Le Schéma financier, un outil pour assurer le succès de votre trésorerie

Jenna Nguyen est l’unique propriétaire de Jenna Design Inc. Voilà quatre ans qu’elle a démarré sa propre entreprise, après une carrière fructueuse de designer pour le compte d’un manufacturier de vêtements bien connu.

M^me Nguyen adore la liberté et la souplesse que lui procure son nouveau rôle. Elle apprécie également les nombreux défis qui se présentent à elle, notamment le défi créatif de concevoir des vêtements qui plairont aux femmes sur le marché du travail, le défi professionnel de lancer une entreprise en partant de zéro, de même que le défi personnel de concilier ses affaires et sa vie privée.

Cependant, un défi administratif lui donne du fil à retordre, et c’est celui de maintenir l’équilibre et la rentabilité des mouvements de trésorerie de son entreprise.
Dans le présent bulletin MonCoffre Affaires professionnelles, nous examinerons la situation de Jenna Nguyen et présenterons quelques mesures faciles pour améliorer sa trésorerie.

Comprendre l’entreprise de Jenna Nguyen

Comme c’est souvent le cas pour les entreprises en démarrage, celle de M^me Nguyen a été déficitaire durant ses premières années d’exploitation. Heureusement, elle a affiché un bénéfice pour la première fois l’an dernier et Jenna Nguyen a même été en mesure de récolter un revenu personnel.

Malgré le fait d’avoir atteint ce point tournant, les faiblesses relatives aux mouvements de trésorerie de son entreprise nuisent au financement de son plan d’expansion. M^me Nguyen a donc fixé un rendez-vous avec son spécialiste des petites entreprises pour voir ce qui pouvait être fait. Il lui a suggéré d’utiliser un outil permettant d’établir un diagnostic financier en ligne, du nom de «Schéma financier pour entreprise». Le processus lié au Schéma financier pour entreprise contribue à identifier les secteurs clés où quelques petits changements peuvent faire une différence notable quant à la trésorerie et au bénéfice net d’une entreprise.

Il a suffi à M^me Nguyen d’apporter les données financières (bilans et états des résultats) de son entreprise pour les deux dernières années, d’identifier ses objectifs (améliorer sa trésorerie et l’utiliser pour contribuer à assurer la croissance de son entreprise), de même que de répondre à quelques questions liées à ses comptes clients et à ses comptes fournisseurs. Après avoir fourni les renseignements concernant Jenna Design Inc. demandés aux écrans de l’outil en ligne, elle a été en mesure d’y voir plus clair.

Jenna Nguyen et son spécialiste des petites entreprises ont exploré un certain nombre de scénarios hypothétiques. Ces scénarios ont permis de mesurer l’effet cumulatif que les stratégies suggérées par le Schéma financier pour entreprise pourraient avoir sur son bénéfice net et sa trésorerie.

Par exemple, en payant le quart de ses fournisseurs au moyen d’une carte de crédit, Jenna Design Inc. pourrait voir sa trésorerie augmenter de 1 900 $.

Stratégies liées à la trésorerie

À l’issu de l’utilisation par M^me Nguyen du Schéma financier pour entreprise, voici quelques-unes des autres stratégies et meilleures pratiques qui lui ont été suggérées.

Accélérez la réception de vos comptes clients. En autant que votre entreprise pourra se permettre de le faire tout en demeurant concurrentielle, essayer de réduire votre délai de paiement à 10 jours, ou encore mieux, faites-vous payer au moment-même où vos clients prennent possession de leur achat. Songez à offrir un petit escompte (allant de 1 % à 2 %) pour encourager le paiement rapide des factures. Le dépôt des chèques le jour même de leur réception constitue la meilleure pratique.

Situation de Jenna Nguyen : En réduisant son délai de paiement de seulement cinq jours, elle pourrait considérablement améliorer sa trésorerie.

Accordez une importance primordiale à la facturation. La facturation le jour même ou le lendemain est la meilleure pratique. Prévoyez du temps tous les jours ouvrables pour effectuer la facturation. Songez à envoyer une copie de vos factures par courriel, en plus de vos envois par la poste. Communiquez sur une base régulière avec les clients qui ont l’habitude de payer leurs factures en retard.

Souscrivez aux services commerçants. Vous recevrez vos paiements plus rapidement si vous encouragez vos clients à vous payer en utilisant leurs cartes de crédit ou de débit. Cette façon de procéder vous permet de recevoir dès le lendemain le montant de vos factures de produits et services, sans avoir à manipuler de chèques, ni à faire de dépôts.

Utilisez votre carte de crédit pour entreprise. Songez à utiliser votre carte de crédit pour entreprise afin de payer vos fournisseurs et de régler certains achats. Renseignez-vous sur la période de grâce de votre carte et profitez-en — vous pourriez disposer d'un maximum de 26 jours après la date du relevé pour effectuer votre paiement sans verser de frais d’intérêt. Certaines cartes offrent aussi des remises en espèces.

Situation de Jenna Nguyen : En utilisant sa carte de crédit pour payer le quart de ses fournisseurs — et en profitant de la période de grâce de sa carte de crédit, M^me Nguyen pourrait dégager un surplus de 1 900 $ de sa trésorerie.

Faites bon usage de vos liquidités. Si vous vous approvisionnez en stock seulement juste à temps avant d’en manquer et que vous disposez ainsi d’un surplus de liquidités, faites-en bon usage en investissant dans un instrument de placement à court terme, tel qu’un compte pour entreprise à intérêt élevé, ou en remboursant le solde de votre ligne de crédit.

Conseil pour économiser. Un compte pour entreprise à intérêt élevé vous permet d’obtenir immédiatement un taux d’intérêt avantageux sur vos liquidités et les fonds investis demeurent accessibles en cas de besoin.

Investissez dans votre entreprise. Tout ce que vous pouvez faire pour stimuler la croissance de votre entreprise, notamment en donnant une formation à vos employés ou en augmentant vos efforts de marketing, peut contribuer à améliorer votre trésorerie.

Situation de Jenna Nguyen : En augmentant ses efforts de marketing saisonniers, M^me Nguyen pourrait accroître ses revenus de 5 800 $.

Voilà seulement quelques-unes des mesures proposées par le Schéma financier pour entreprise pour aider Jenna Nguyen à définir des objectifs atteignables, de même qu’à mettre en place des solutions réalisables. Votre spécialiste des petites entreprises peut vous aider à profiter de cet innovateur outil en ligne.

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