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Fonder une famille :
une merveilleuse aventure et un défi financier

Ça ne fait aucun doute, élever un enfant est un projet coûteux. Mais de savoir à l'avance ce qui vous attend peut vous aider à alléger le fardeau budgétaire et vous permettre de vous concentrer sur ce qui est vraiment important.

Cliquez sur les liens ci-dessous pour obtenir de judicieux conseils :

Les enfants nous sont chers de bien des façons

Il y a les couches, les préparations pour nourrissons, le berceau. Il y a les vêtements, qui ne feront guère longtemps. Après quelques années, les fêtes d'enfants, les fournitures scolaires, les leçons de musique, l'équipement de hockey. Enfin, vous voyez le portrait de la situation.

Depuis le moment où vous apprendrez que vous attendez un bébé jusqu'au jour où l'oiseau quittera le nid, votre foyer – et surtout les dépenses de votre foyer – ne seront plus jamais les mêmes. Par exemple, les besoins alimentaires d'un enfant vont faire augmenter le total de vos factures mensuelles d'épicerie de 120 $. Pour un adolescent en pleine croissance, la différence est appréciable, soit un montant mensuel de 160 $.

Et nous n'avons parlé que de la nourriture. Vous avez aussi besoin d'un toit. Plusieurs couples désirent déménager dans une maison plus grande lorsqu'ils ont un enfant. Cela se traduit par un plus gros prêt hypothécaire, par des dépenses plus élevées pour l'ameublement, peut-être même pour la décoration et pour les travaux de rénovation. Les parents qui travaillent tous les deux doivent se trouver une gardienne ou une garderie, alors que les familles dont l'un des parents choisit de rester à la maison doivent s'habituer à des revenus plus modestes.

Saviez-vous qu’il en coûte environ 155 000 $ pour élever un enfant à partir de sa naissance jusqu’à 18 ans ?

Rédigez un nouveau budget familial

En tant que nouveaux parents, vous devez prendre des décisions importantes qui auront un impact aussi bien sur votre mode de vie que sur vos finances personnelles. Si vous le pouvez, donnez un petit coup de pouce à vos économies avant la naissance du bébé. Un compte d'épargne à rendement élevé peut vous offrir un moyen efficace d'économiser et de constituer ainsi un petit coussin en cas de coups durs.

Ensuite, établissez avec votre conjoint un budget réaliste que vous pourrez par la suite mettre en application après la naissance de votre enfant. Si vous n'avez jamais rédigé de budget, consultez notre article sur le sujet. Vous y trouverez des conseils qui pourraient vous aider grandement.

N'oubliez pas que vous êtes toujours libre de vos choix. Ce superbe landau de luxe vous fait envie, c'est vrai, mais celui de votre sœur est encore en parfait état et pourrait très bien faire l'affaire. Faites la liste de vos priorités et ne dépensez que pour les choses qui comptent vraiment.

Les bonnes nouvelles maintenant! Les gouvernements fédéral et provinciaux offrent de l'aide aux couples qui ont des enfants, soit la Prestation fiscale canadienne pour enfants (qui est imposable) et des déductions fiscales pour frais de garde admissibles

La page Prestations pour enfants et familles du site de Revenu Canada contient une liste de tous ces programmes et déductions.

Jetez un regard neuf sur vos objectifs

Les conseillers financiers affirment fréquemment que les principales étapes de la vie sont le moment idéal pour revoir nos objectifs financiers. La venue d'un enfant est l'une de ces étapes.

Il ne fait pas de doute que vos projets à plus court terme, comme faire un voyage ou une sortie, ou même prendre une bonne nuit de sommeil, risquent fort de se retrouver sur la glace pendant quelque temps. Mais parlons plutôt de vos objectifs à long terme.

L'épargne-retraite : Le poids économique de vos finances sur votre petite famille pourrait vous inciter à cesser de cotiser dans vos régimes d'épargne-retraite (RER). Vous aurez sûrement des choix très difficiles à faire, mais de mettre votre épargne-retraite sur la touche serait une mauvaise décision.

Élever un enfant est un long processus. Le truc consiste à trouver dans votre budget révisé les ressources qui vous permettront de maintenir vos cotisations RER. Même si vous devez les réduire temporairement, vous continuerez tout de même à investir dans vos rêves futurs.

L'assurance : Quand vous étiez célibataire, l'assurance vie, c'était pour plus tard. Eh bien plus tard, c'est maintenant. Et vos objectifs à long terme prennent de l'expansion : avant, vous cherchiez à vous assurer une retraite dorée, à vous et à votre conjoint, maintenant, vous devez aussi penser à la sécurité financière de votre enfant.

Que votre budget familial repose sur un revenu ou sur deux, le décès de votre conjoint pourrait se révéler désastreux pour votre enfant. Vous et votre conjoint devriez tous deux être protégés par une assurance suffisamment généreuse pour vous permettre de subvenir aux besoins de votre enfant jusqu'à l'âge adulte.

Commencez dès maintenant à épargner pour leurs études

Quand devriez-vous commencer à épargner pour les études de votre enfant ? Le plus tôt possible ! Avec le coût des études postsecondaires qui ne cesse de grimper et les subventions gouvernementales qui diminuent constamment, vous n'avez pas de temps à perdre.

La plupart des Canadiens qui font des économies pour les études de leur enfant optent pour le régime enregistré d'épargne-études (REEE). Comme c'est le cas pour les RER, l'impôt normalement perçu est reporté à plus tard. Mais contrairement au RER, les cotisations à un REEE ne donnent droit à aucune déduction fiscale.

Vous pouvez investir jusqu'à concurrence d'un plafond cumulatif de 50 000 $ par bénéficiaire dans un REEE pendant la durée du régime. Il y a aussi la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE). Par l'entremise de la SCEE, le gouvernement fédéral contribue à votre REEE à hauteur de 20 % de la première tranche de 2 500 $ de vos cotisations annuelles. Donc, si vous économisez la somme de 1 000 $ par an dans votre REEE, le gouvernement fédéral ajoutera un montant de 200 $. Le maximum ainsi versé dans le cadre de la SCEE se limite à 7 200 $ par REEE.

La majorité des institutions financières offrent des REEE. Pour de plus amples renseignements sur les REEE et la SCEE, visitez le site de l’Agence du revenu du Canada.

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