Comment gérer les risques liés à vos placements malgré les fluctuations du marché

Investir comporte presque toujours un certain niveau de risque, indépendamment des conditions du marché.

Toutefois, à long terme, il importe d'apprendre à gérer ce risque. Les marchés agités actuels vous incitent probablement à vous demander comment protéger votre portefeuille de placement.

Heureusement, il existe des stratégies pratiques qui peuvent vous aider à gérer vos placements malgré les fluctuations du marché. Nous vous présentons quelques-unes des stratégies les plus recommandées :

Conservez vos placements. Lors d'une correction du marché, les investisseurs ont tendance à réagir de façon émotive et à liquider leurs placements. Or, cette réaction se traduit souvent par des ventes à perte et par une réduction de la valeur des placements. Une attitude plus logique consiste à conserver les placements et à attendre la fin de la tourmente.

L'histoire montre que les marchés sont cycliques et qu'ils connaissent des fluctuations à court terme. Par exemple, les marchés se sont redressés depuis les creux qui ont suivi les attentats du 11 septembre 2001 et l'éclatement de la bulle des titres technologiques du début de la décennie. De plus, à long terme, les marchés boursiers ont évolué régulièrement à la hausse. Cela signifie que vous pouvez réduire le risque au minimum en conservant vos placements durant une période de temps plus longue.

N'essayez pas d'anticiper l'évolution du marché. Les mouvements du marché peuvent être rapides, brusques et imprévisibles. Il ne sert à rien de suivre les modes du jour, de se fier aux rumeurs ou de réagir selon ses émotions lorsqu'il s'agit d'acheter ou de vendre des actions.

À titre d'exemple, si vous aviez investi 10 000 $ dans l'indice composé plafonné S&P/TSX le 31 décembre 1992 et que vous aviez conservé ce placement durant 15 ans, la valeur finale de celui-ci au 31 décembre 2007 serait de
37 473 $. Si vous aviez manqué les dix meilleures journées de l'indice TSX durant cette période, votre valeur finale ne serait que de 29 988 $.

Aucun d'entre nous ne sait quand viendront les meilleures journées du marché, mais investir dans le marché et en sortir augmente la possibilité de ne pas profiter de ces journées. Une approche plus disciplinée consiste à investir à long terme.

Diversifiez votre portefeuille. Un portefeuille bien diversifié est une des meilleures protections contre la volatilité du marché. Répartissez votre argent dans diverses catégories d'actif et plusieurs styles de placements. Votre portefeuille devrait contenir une portion d'actions ou de fonds communs d'actions pour la croissance; des obligations, des fonds d'obligations et des CPG pour le revenu; et des comptes d'épargne à intérêts élevés pour la sécurité et la liquidité. Avec cette stratégie, votre portefeuille ne sera pas lié à la performance d'un type de placement spécifique.

Découvrez le reste du monde. Le marché boursier canadien ne constitue qu'une faible partie du marché mondial et il est fortement orienté vers le secteur des ressources naturelles, comme le pétrole et le gaz, et le secteur financier. Or, le secteur des ressources naturelles est historiquement très cyclique et volatil.

Vous devriez songer à exposer votre portefeuille aux titres, secteurs et marchés financiers étrangers, qui pourraient compenser les contre-performances du marché canadien. Cette diversification de votre portefeuille réduira la volatilité et vous permettra de réaliser des rendements potentiellement meilleurs. Les placements étrangers peuvent aussi vous protéger contre le risque de fluctuations des monnaies.

Examinez et rééquilibrez votre actif. Faites un suivi de votre portefeuille et réduisez votre niveau de risque en examinant et en rééquilibrant votre répartition d'actif avec l'assistance de votre planificateur financier de la Banque Scotia. Vous devriez rencontrer votre planificateur au moins une fois l'an ou lorsqu'un événement marquant survient dans votre vie. Par exemple, vos objectifs peuvent changer à la suite d'un mariage, d'une naissance ou d'une modification importante de votre situation financière.

Votre planificateur financier peut évaluer les placements que vous détenez pour veiller à ce qu'ils conviennent à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.

Conseil en ligne. L'outil Êtes-vous sur la bonne voie? vous montrera le vrai portrait de la volatilité de marché et illustrera comment de petits changements à votre répartition de l'actif peuvent influer sur les résultats à long terme.

Investissez régulièrement. Investissez un montant d'argent fixe à intervalles réguliers, comme à tous les mois, et indépendamment de la situation des marchés. Vous profitez ainsi de la «méthode de la moyenne d'achat». Cela signifie que vous achèterez automatiquement plus d'actions ou de parts de fonds communs lorsque les cours sont déprimés et moins de titres lorsque les cours sont en hausse. De cette façon, la méthode de la moyenne d'achat est une stratégie éprouvée pour réduire le coût global d'un placement.

Conseil en ligne. Vous investirez plus facilement de façon régulière en établissant un programme de prélèvement automatique de vos cotisations, qui peuvent être aussi modiques que 25 $ ou 50 $ par mois. L'épargne sera alors un souci de moins. Utilisez notre outil Payez-vous d'abord de la Banque Scotia pour voir comment des cotisations effectuées dès maintenant peuvent avoir un effet positif sur vos objectifs. Pour plus de détails, cliquez ici.

Informez-vous. Apprenez tout ce que vous pouvez sur les placements et leurs risques. Bien que cela ne vous immunisera pas contre le risque, plus vos connaissances seront étendues, plus vous serez en mesure de comprendre et de gérer le risque. De plus, avec l'abondance des ressources offertes sur le site www.banquescotia.com et la disponibilité de votre planificateur financier de la Banque Scotia, cette stratégie ne vous coûte pas un sou.

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