Comment obtenir la maison que vous désirez

Une maison est un des plus importants investissements de votre vie, mais cela ne veut pas dire que ce rêve est irréalisable. Que vous envisagiez d’acheter ou de rénover une maison, nous vous présentons ici les meilleurs moyens d’économiser. De plus, nous avons quelques conseils à vous donner pour rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Vous achetez une maison

Qu’il s’agisse de l’achat de votre première maison ou d’une autre maison, vous vivez des moments excitants et vous avez beaucoup de choses à faire.

Avant de commencer à penser au type de maison que vous désirez et de l’endroit où vous voulez vivre, vous devriez examiner votre situation financière.

Cette étape de votre projet (épargne, budget, planification) n’est pas aussi emballante que le choix d’un quartier ou d’une propriété. Mais elle vous assurera la meilleure position lorsque viendra le moment d’obtenir un prêt hypothécaire.

D’abord, déterminez le prix que vous pouvez payer pour une maison. Le Calculateur Combien pouvez-vous emprunter? est un outil essentiel pour commencer.

La mise de fonds est le point suivant à considérer. Plus élevée sera votre mise de fonds, moins élevés seront le montant de votre prêt hypothécaire et la somme des intérêts à payer au fin des ans.

Afin d’économiser pour une mise de fonds, établissez un budget réaliste. La division de votre objectif global d’épargne en versements mensuels le rendra plus facile à atteindre.

Donc, si votre objectif consiste à épargner 4 000 $ pour l’année prochaine, cela équivaut à environ 330 $ par mois. Pensez donc à réduire les dépenses discrétionnaires, qu’il s’agisse de vêtements ou de sorties.

Le Calculateur Trouver l’argent peut vous aider à identifier des occasions quotidiennes d’épargner.

N’oubliez pas de tenir compte des coûts permanents, tels que les assurances et l’entretien, ainsi que des coûts initiaux, tels que des nouveaux meubles et des accessoires pour votre maison.

Conseil en ligne. La gestion de vos objectifs par les services bancaires en ligne peut rendre ceux-ci plus réalistes. Ouvrez un compte distinct et nommez-le «compte de maison».

Lors de la recherche d’une maison, un prêt hypothécaire préapprouvé vous permet de faire une offre durant votre visite de la maison qui vous intéresse et selon le prix que vous pouvez payer.

Dès que vous avez trouvé le type de maison que vous désirez acquérir et établi un plan d’épargne, vous passez à l’étape suivante, qui consiste à obtenir un prêt préapprouvé. Un prêt hypothécaire préapprouvé vous assure un financement hypothécaire à un taux d’intérêt qui est habituellement garanti durant 120 jours à partir de la date de l’approbation préalable.

Le saviez-vous? Vous pouvez acheter une maison avec une mise de fonds de 5 % du prix de vente mais vous devrez ajouter le coût de l’assurance hypothécaire. Si votre mise de fonds est supérieure à 20 %, aucune assurance hypothécaire n’est requise.

Vous achetez votre première maison? Si vous achetez votre première maison, vous pourriez retirer jusqu’à 20 000 $ de votre régime d’épargne-retraite enregistré (RER) aux termes du Régime d’accession à la propriété (RAP). Avec ce régime, vous empruntez vos propres fonds, sans intérêts et sans impôt. Vous disposez de 15 ans pour remettre le montant retiré de votre RER mais il s’agit là d’un bon moyen pour accéder à la propriété.

Vous rénovez votre maison?

Les rénovations vous permettent de profiter au maximum de votre maison et d’en augmenter la valeur. Or, il est possible d’effectuer des rénovations de façon économique.

Ainsi, pour des rénovations mineures, telles que de menus travaux de peinture, vous devriez payer le matériel avec votre carte de crédit, sous réserve que vous réglez votre solde à chaque mois.

Pour des travaux plus importants, une ligne de crédit est plus indiquée et offre un autre avantage : vous payez des intérêts uniquement sur le montant emprunté, ce qui peut être utile lorsque vous payez un entrepreneur par avances échelonnées.

La valeur acquise sur votre maison, qui est calculée en prenant la valeur actuelle de votre maison et en soustrayant le solde du prêt hypothécaire, est aussi un bon moyen de financer des rénovations importantes. Vous pourriez emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de votre maison à un taux inférieur à celui d’un prêt conventionnel.

Le saviez-vous? La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) offre un remboursement de 10 % sur les primes d’assurance hypothécaire aux particuliers qui utilisent le financement assuré par la SCHL pour acheter une habitation éconergétique, rénover la propriété qu’ils désirent acquérir pour économiser l’énergie ou rénover leur habitation actuelle pour accroître son efficacité énergétique.

Libérez-vous plus vite de votre prêt hypothécaire

Pour la plupart d’entre nous, les versements hypothécaires représentent notre plus importante obligation financière. Mais il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour rembourser plus vite votre prêt hypothécaire et économiser potentiellement des milliers de dollars en intérêts.

Payez plus fréquemment. Remplacer les versements mensuels par des versements à la quinzaine ou hebdomadaires peut réduire vos coûts d’intérêts de plusieurs milliers de dollars et votre amortissement de plusieurs années.

Choisissez une période d’amortissement plus courte. L’amortissement représente la période de temps requise pour rembourser votre prêt hypothécaire. Le choix d’un amortissement plus court (20 ans au lieu de 25 ans, p. ex.) signifie des versements mensuels plus élevés mais aussi des économies de milliers de dollars en coûts d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Profitez des versements anticipés. Plusieurs prêts hypothécaires comportent des clauses de versements anticipés, vous permettant ainsi de payer chaque année jusqu’à 15 % du montant original du prêt. Ces versements anticipés réduisent directement le principal du prêt et vous font économiser pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Versez une somme forfaitaire lors du renouvellement. Cette option peut vous faire économiser des milliers de dollars en coûts d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Voyez vous-même! Essayez divers scénarios hypothécaires et évaluez l’effet de facteurs tels que différentes périodes d’amortissement ou périodicités de versements avec notre Calculateur comparatif de prêts hypothécaire.

Est-ce que vous recherchez plus de contrôle et de souplesse pour vos emprunts? Qu’il s’agisse de financer vos rénovations ou de renouveler votre prêt hypothécaire, vous trouverez toute l’information nécessaire pour avoir le dessus sur votre financement hypothécaire.