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Comment les baby-boomers peuvent-ils façonner vos plans de retraite?

La première vague de baby-boomers ont atteint l’âge de 60 ans en 2006. À mesure qu’ils vieillissent, leur grand nombre et leur pouvoir économique sont en voie de redéfinir l’idée habituelle que l’on se fait de la retraite.

Une des principales leçons à tirer de ces changements démographiques, c’est que votre propre retraite peut se révéler très différente de ce que vous avez imaginé. En vous préparant maintenant à toute éventualité, vous serez en meilleure position pour atteindre vos objectifs.

Voici un survol de certaines tendances en cours et des conseils sur la manière dont vous pouvez vous préparer à une retraite «améliorée».

Vivre plus longtemps, en meilleure santé

Notre société vieillit de plus en plus. Le nombre de Canadiens âgés de 55 à 64 ans totalise maintenant 3,7 millions. Au cours des cinq dernières années, la population a augmenté de 5 %, tandis que le nombre de personnes âgées de 55 à 64 ans a grimpé de 25 %. En outre, plus d’un million de Canadiens sont âgés de plus de 80 ans, ce qui représente une hausse de 25 % depuis 2001.

L’aspect positif de tout cela, c’est que les progrès médicaux et l’amélioration des connaissances en matière de santé signifient que vous passerez plus de temps en meilleure santé pendant votre retraite.

Cela signifie aussi que vous aurez peut-être besoin que votre épargne-retraite dure plus longtemps.

Un attachement au travail

Une étude récente de Statistique Canada a démontré que 2,1 millions de Canadiens âgés de 55 à 64 ans occupaient un emploi ou étaient à la recherche d’un emploi en 2006, soit le double du total enregistré en 1976. On s’attend à ce que cette tendance se maintienne pour les raisons suivantes :

L’âge obligatoire de la retraite a été pratiquement aboli.
Les primes financières.
Une façon de demeurer actif et productif.
Un niveau plus élevé d’éducation, particulièrement chez les femmes. Les emplois qui exigent un niveau élevé d’éducation ont tendance à être moins exigeants sur le plan physique. Par conséquent, il est plus facile de continuer à travailler.

De plus, les travailleurs canadiens plus âgés sont beaucoup plus susceptibles d’être des travailleurs autonomes que les Canadiens plus jeunes. Le travail à son compte est valorisé tant à titre de style de vie (en permettant plus d’autonomie et de souplesse et en offrant la chance de combler ses intérêts personnels) que de source de revenu supplémentaire. En outre, les progrès technologiques ont créé de nouveaux débouchés pour le travail à domicile et axé sur des projets.

Préparez-vous maintenant pour l’avenir

La clé pour atteindre vos objectifs consiste à vous assurer que vos plans de retraite vont de pair avec les tendances émergentes. Voici quelques idées pour vous aider dans votre cheminement :

Élaborez un plan. Vous trouverez en ligne un certain nombre de calculateurs de projections financières qui peuvent vous aider à déterminer où vous vous situez aujourd’hui et combien vous avez besoin d’économiser pour vivre la vie que vous souhaitez.

Essayez d’être réaliste par rapport à vos besoins. Un tour du monde vous coûtera plus cher que de rester à la maison et de cultiver un jardin. De plus, soyez modeste dans vos attentes en matière de rendement. Utilisez le Calculateur de l’avoir net pour vous aider à mesurer vos progrès financiers au fil du temps. N’oubliez pas d’effectuer une vérification de vos progrès tous les trimestres et tous les ans afin de vous assurer d’atteindre vos objectifs financiers.

Faites fructifier vos économies. Après avoir effectué les calculs, faites tout ce que vous pouvez pour faire fructifier vos économies à long terme. Pour la plupart d’entre nous, la meilleure manière d’économiser est de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (RER). Un RER assure une croissance de vos avoirs à l’abri de l’impôt et vos cotisations sont déductibles d’impôt.

En fait, on ne peut surestimer le rôle d’un RER consistant à fournir un revenu qui durera pendant toute notre vie qui est maintenant plus longue, particulièrement dans un contexte où les coûts des soins de santé sont à la hausse. Une étude récente de McKinsey & Co. a révélé que plus de 40 % des retraités ont sous-évalué leurs besoins financiers à la retraite.

Payez moins d’impôt. Demandez à votre conseiller fiscal ou à votre comptable comment vous pouvez payer moins d’impôt. Si vous avez une entreprise à domicile, profitez de toutes les déductions permises.

Si vous investissez en dehors de votre RER, n’oubliez pas que les dividendes et les gains en capital sont assujettis à des taux d’imposition plus avantageux.

Pour connaître d’autres façons de réduire vos impôts, lisez la section Il n’en tient qu’à vous d’obtenir un remboursement d’impôt plus important.

Réduisez les dépenses discrétionnaires. Il existe des moyens de réduire vos dépenses sans modifier votre qualité de vie.

Par exemple, pouvez-vous opter pour des activités physiques en plein air au lieu de vous abonner à un centre de culture physique et en retirer les mêmes bienfaits? Prendre les transports en commun pour aller travailler, quelques jours par semaine, vous permettra d’économiser en frais d’essence et de stationnement, tout en favorisant l’environnement et en vous donnant l’occasion de vous mettre à jour dans vos lectures.

Demandez à votre conseiller financier quels sont les meilleurs moyens de vous préparer à l’avenir, peu importe ce qu’il vous réservera.