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Vous adorez magasiner? Vous n’êtes pas seul

Peu importe s’il s’agit de nouveaux vêtements, de mets gastronomiques ou de téléviseurs à écran géant, nous avons tous nos péchés mignons. Avec toutes ces tentations qui se présentent à nous, mieux vaut nous rappeler certains principes éprouvés pour aller de l’avant sur le plan financier : économiser à long terme, utiliser intelligemment le crédit et magasiner de façon judicieuse.

Avoir du bon temps

Les consommateurs canadiens aiment bien profiter de la vie. De nos jours, ils sont plus nombreux que jamais à travailler. Les faibles taux d’intérêt facilitent l’accès des Canadiens à la propriété. Le huard est vigoureux et le taux d’inflation est faible. En 2006, le revenu disponible a grimpé de 6,2%, ce qui a contribué à maintenir le niveau de confiance et le volume des dépenses des consommateurs canadiens.

Le saviez-vous? Le secteur de la vente au détail constitue le deuxième plus important employeur au Canada et regroupe environ 11 % du total de la main d’œuvre – juste après le secteur manufacturier.

Pour l’année 2006, les ventes au détail dans l’ensemble du Canada ont progressé de 6,4% par rapport à 2005, atteignant presque 400 milliards de dollars. En d’autres mots, chaque Canadien a dépensé à lui seul presque 12 000 $ l’année dernière. Au pays, plus de la moitié des dépenses dans le secteur du détail ont porté sur les véhicules, l’essence, la nourriture et les boissons.

Les meubles, les appareils électroniques, les produits liés aux soins de santé et aux soins personnels, les vêtements et les chaussures, de même que les produits pour la pelouse et le jardin sont d’autres catégories de produits de consommation faisant l’objet de dépenses élevées.

Conseil : N’oubliez pas d’utiliser vos points-bonis. La plupart d’entre nous gardons des cartes offrant des récompenses dans nos portefeuilles et nos sacs à main. Pensez-vous à échanger les points que vous accumulez? Si vous ne le faites pas, vous risquez de subir les effets négatifs de l’inflation s’appliquant à votre carte de récompenses — c’est-à-dire que le nombre de points nécessaires pour obtenir une récompense augmente avec le temps.

Dans quels secteurs les dépenses sont-elles en hausse?

Au chapitre des dépenses pour 2006, la croissance la plus importante s’est produite dans le groupe de la quincaillerie et des produits pour la pelouse et le jardin — bondissant de presque 10% par rapport à l’année dernière. La passion des Canadiens pour les rénovations domiciliaires a contribué à obtenir ces chiffres élevés.

Les dépenses pour le secteur pétrolier et gazier ont progressé de 8,8% en 2006, surtout en raison de l’augmentation des prix du carburant. Malgré ces prix plus élevés, les Canadiens ont plus dépensé pour leurs véhicules qu’en 2005.

Les soins de santé et les soins personnels ont également accaparé une part plus élevée des budgets. Les dépenses liées aux produits de la catégorie des soins de santé et des soins personnels ont progressé de 8,1% l’année dernière. Les ventes de médicaments sur ordonnance (qui représentent plus de la moitié des ventes de la catégorie des soins de santé et des soins personnels) ont augmenté de 10,3% en 2006. Les dépenses liées aux produits de beauté et de santé (cosmétiques, crème à raser, papier hygiénique, etc.) ont progressé de 5,2%.

Conseil : Faites des réserves! Nous utilisons tous les jours des produits comme du savon et des serviettes de papier. À la différence des modèles dernier cri, ils sont toujours de bon ton et se gardent longtemps. En achetant ces produits en vrac ou en grande quantité (ou encore lorsqu’ils sont offerts à prix réduit), vous pouvez économiser. Si vous vivez seul, songez à faire ces achats avec des amis ou des voisins.

L’utilisation judicieuse du crédit

Si vous magasinez en utilisant des cartes de crédit, comme nous sommes nombreux à le faire, assurez-vous de payer le solde dû en totalité et dans les délais prévus. Cela contribuera à maintenir une bonne cote de crédit et vous économiserez aussi sur les frais d’intérêt. De plus, profitez de la période de grâce de votre carte, pouvant aller jusqu’à 26 jours.

Tenez-vous en à une ou deux cartes afin de réduire la tentation d’abuser du crédit. Sélectionnez des cartes qui offrent des avantages dont vous pouvez vraiment vous servir, peu importe s’il s’agit de voyages gratuits, de films gratuits ou de remises en espèces sur vos achats.

Conseil pour le magasinage en ligne. Vous pouvez trouver pratiquement tout ce que vous voulez sur Internet. Et ce qui est encore plus important, c'est que vous pouvez comparer les prix très facilement, ainsi que lire une foule de commentaires de consommateurs sur divers produits, services et commerçants. Prenez donc le temps de procéder à des recherches avant de faire des achats importants.

Une ligne de crédit personnelle est une façon beaucoup plus efficace d’emprunter, par exemple en vue de procéder à des rénovations domiciliaires. De plus, si votre ligne de crédit est garantie par votre maison, vos coûts d’emprunt peuvent diminuer encore plus.

Le saviez-vous? Les cartes de crédit émises par les grands magasins sont souvent assorties des taux d’intérêt les plus élevés.

Le maintien des objectifs

Dans un climat où la consommation est à la hausse, il peut être difficile de vous rappeler vos objectifs financiers. Voici quelques suggestions :

Mettez plus d’argent de côté. Peu importe comment vous vous y prenez, faites ce qu’il faut pour mettre plus d’argent de côté : par exemple, respectez un budget, réduisez vos dépenses discrétionnaires ou utilisez des coupons de réduction (version papier ou électronique).

Cotisez à un RER. Pour la plupart des Canadiens, un régime d’épargne-retraite enregistré (RER) est le meilleur endroit où mettre de l’argent de côté. Il s’agit du meilleur véhicule de placement à l’abri de l’impôt qui soit disponible et il s’agit également d’un puissant outil offrant de la souplesse sur le plan financier pour plus tard.

Constituez une réserve pour faire face aux imprévus. Malgré nos plans les plus soigneusement élaborés, la vie peut parfois nous réserver des défis inattendus. La perte subite d’un emploi, la relocalisation d’une entreprise et la nécessité d’offrir des soins à domicile à un parent âgé sont tous des imprévus qui peuvent porter un grand coup à nos finances.

Il est particulièrement important de constituer une réserve en cas d’imprévu si vous avez des personnes à charge ou si votre revenu varie parce que vous êtes un employé à commission ou un travailleur autonome.

Conseil : Utilisez vos cartes-cadeaux. Un grand nombre de cartes-cadeaux ne servent jamais (le chiffre exact des cartes inutilisées se situe entre 10% et 30% des cartes émises). Si vous recevez des cartes-cadeaux durant les fêtes (ou si vous en avez encore en votre possession depuis l’année dernière), assurez-vous de les utiliser avant d’oublier leur existence. Certains magasins vous permettent dorénavant d’utiliser de telles cartes lorsque vous magasinez en ligne.

Payez-vous d’abord. Peu importe si vous cotisez à un RER ou si vous bâtissez un fonds d’épargne, les programmes d’épargne automatique constituent la façon la plus pratique et la plus efficace de mettre de l’argent de côté — et il ne vous en coûte pas un sou de les mettre en place.

Choisir le montant que vous destinez à chacun de vos différents objectifs n’est pas aussi important que de prendre l’habitude de mettre de l’argent de côté et de vous assurer de maintenir le cap.

Votre conseiller financier peut vous aider à évaluer vos habitudes en matière de consommation et d’épargne et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

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