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L’immobilier est-il le placement qui vous convient?

On peut participer au marché de l’immobilier de nombreuses façons. Vous pouvez investir dans des sociétés immobilières, acheter une résidence secondaire ou même devenir propriétaire d’immeubles de location. Votre choix repose sur votre situation financière, vos objectifs et votre personnalité. Tous n’ont pas les qualités voulues pour devenir gestionnaire d’immeubles.

Devenir propriétaire de sa maison est toutefois à la portée de beaucoup d’entre nous. Quelque 65 % des Canadiens sont propriétaires de leur maison ou de leur appartement, leur investissement le plus important. Il se peut même que votre portefeuille contienne tout l’immobilier qui vous convienne, dans une optique de diversification.

Si, par contre, vous songez à accroître vos placements dans l’immobilier, l’abc qui suit vous aidera sans doute.

Comment investir dans l’immobilier

Voici quelques-uns des modes les plus courants d’investir dans l’immobilier.

Investir dans des sociétés immobilières. Si vous voulez diversifier votre portefeuille en y ajoutant de l’immobilier sans pour autant acheter une propriété, vous pouvez acquérir des unités de sociétés de placement immobilier (SPI) à la Bourse, ou encore des parts de fonds communs immobiliers – qui comprennent des propriétés ou des valeurs.

Le portefeuille d’une SPI comprend un certain nombre de propriétés générant des revenus, par exemple des immeubles d’appartements, des hôtels et des centres commerciaux. Une SPI vise à distribuer chaque mois les revenus de location aux actionnaires. Cependant, contrairement aux CPG ou aux obligations d’État, ces placements ne garantissent pas un flux régulier de revenu.

Pour acheter des unités de SPI, vous devrez ouvrir un compte de courtage, soit autogéré, soit avec service complet.

Conseil : Tenez-vous au courant des tendances de l’immobilier en lisant Perspectives du secteur immobilier, publication d’Études économiques Scotia.

Acheter une résidence secondaire. Nombreux sont les Canadiens qui rêvent de devenir propriétaire d’une maison de vacances qui fera partie du patrimoine familial pour des générations à venir.

Si c’est votre cas, demandez-vous d’abord ce que vous voulez vraiment.

L’utiliserez-vous fréquemment? Pouvez-vous payer le prix d’achat et les frais d’entretien sans compromettre vos autres priorités? S’agit-il pour vous d’un placement immobilier ou d’un ajout au patrimoine familial?

La plupart des institutions financières offrent des programmes permettant de financer l’achat d’une maison de vacances ou d’une résidence secondaire. Selon le type de propriété que vous voulez acheter, vous pourriez être admissible à un prêt allant jusqu’à 95 % de la valeur de la propriété, sous réserve de l’approbation d’un assureur hypothécaire contre le défaut de paiement.

Pour de plus amples renseignements, consultez l’article suivant du Coffre, Conseils financiers pour l’achat d’une résidence secondaire.

Devenez propriétaire d’immeubles à revenu. Le plus simple est de louer une partie de votre résidence. Il s’agit d’un moyen d’alléger vos versements hypothécaires et de rembourser votre prêt plus rapidement.

Vous pourriez aussi faire l’achat d’une résidence secondaire, d’un appartement en copropriété ou d’un petit immeuble afin de générer un revenu régulier et un gain en capital éventuel.

Il se pourrait aussi que l’idée de vous enraciner influe sur votre décision d’achat d’une propriété à revenu. N’oubliez pas que devenir propriétaire met en jeu certaines responsabilités.

Se tenir au fait des lois régissant la location.
Se renseigner sur la réglementation municipale.
Choisir les locataires et percevoir les loyers.
Tenir des registres détaillés.
Réparer et entretenir les logements.

Si vous louez plusieurs logements, ces responsabilités vous demanderont beaucoup de temps et d’argent. En fait, vous aurez à diriger une petite entreprise.

La Société canadienne d’hypothèques et de logement offre une masse de renseignements sur les aspects commerciaux et juridiques de la propriété immobilière.

Conseil fiscal. Si vous empruntez afin de gagner un revenu (par exemple de location), l’intérêt payé peut être déductible de votre revenu. Renseignez-vous sur le traitement fiscal des revenus de location et autres déductions applicables en consultant le site de l’Agence du revenu du Canada.

Diversifier son portefeuille

La résidence principale nous héberge et nous permet aussi d’emprunter à taux avantageux. Cependant, d’autres placements immobiliers peuvent donner lieu à une surexposition sectorielle.

De plus, les placements directs dans l’immobilier, tels qu’un appartement ou une résidence secondaire, sont des instruments relativement peu liquides. La plupart des fonds communs de placement peuvent être liquidés le jour même et les actions, vendues en l’espace de quelques secondes.

Voilà pourquoi la diversification demeure la clé de la santé financière à long terme. Votre résidence et vos autres placements immobiliers ajoutent à votre valeur personnelle, les actions et les fonds communs de placement vous permettent de profiter de la croissance de l’économie et les CPG et les obligations d’État sont un facteur de stabilité.

Votre planificateur financier vous aidera à évaluer la part de l’immobilier dans l’ensemble de votre portefeuille et à faire en sorte qu’il soit diversifié au mieux.