Guidez vos enfants
vers la réussite financière

 

Rappelez-vous l'époque où vous vendiez de la limonade, tondiez le gazon des voisins ou gardiez les enfants du voisinage pour gagner un peu d'argent de poche. Quelle satisfaction vous aviez de voir vos efforts récompensés! Peut-être vous souvenez-vous du moment où vous avez ouvert votre premier compte bancaire et du temps où vous regardiez croître votre épargne.

C'est ainsi que vous avez pu apprendre d'importantes leçons financières : le lien entre le travail et l'argent, l'effet des intérêts composés et l'importance de se fixer des objectifs.

Lorsque vient le temps d'enseigner à vos enfants tout ce qu'ils doivent savoir sur la gestion de leur argent, il ne fait aucun doute que vos expériences passées vous seront d'une grande utilité. Les liens ci-dessous vous feront redécouvrir des trucs pratiques que vous pourrez transmettre à vos enfants, peu importe leur âge.

• Pour commencer
• Apprendre en faisant des gains
• En route vers l'université

Pour commencer

Les enfants apprennent dès leur plus jeune âge. Il n'est donc jamais trop tôt pour leur enseigner la valeur de l'argent. Et même si nous avons parfois l'impression que nous pourrions, nous aussi, bénéficier de leçons sur la gestion des finances, essayez de donner l'exemple et montrez à vos enfants comment gérer leur argent de façon responsable. Voici quelques conseils utiles.

Offrez-leur une tirelire. Il s'agit d'un excellent moyen d'initier vos enfants à l'épargne en attendant d'ouvrir un compte bancaire. Autant que possible, essayez d'y déposer que des pièces ou des petites coupures. Ils en tireront une leçon valable en découvrant l'importance d'épargner, même s'il ne s'agit que de petits montants à la fois. S'ils reçoivent un billet de 20 $ en cadeau, par exemple, montrez-leur qu'il est possible de le décomposer en pièces de 1 $ et de 2 $.

Donnez-leur une allocation hebdomadaire. Voilà une façon efficace d'aider les enfants à apprendre comment gérer leur propre argent. Laissez-les libres de dépenser leur argent à leur guise – pour se procurer des jouets, des gâteries ou toute autre chose dont ils ont envie. Et surtout, permettez-leur d'apprendre de leurs erreurs. S'ils venaient qu'à dépenser tout leur argent, ils apprendront à être plus responsables et à prévoir pour l'avenir.

Donnez-leur l'argent de poche sous forme de pièces ou de petites coupures. Ensuite, encouragez vos enfants à déposer une partie de cet argent – disons 10 % – dans leur tirelire (ou dans leur compte bancaire s'ils sont plus âgés). Expliquez-leur qu'ils pourront utiliser cet argent mis de côté plus tard pour réaliser un de leurs objectifs, comme s'acheter le DVD qu'ils convoitent.

Un bon moyen d'encourager cette habitude d'épargne consiste à s'engager à leur donner une somme supplémentaire, par exemple entre 25 % et 50 % du montant épargné chaque mois. Cette façon de faire présente le concept de la croissance composée et permet aux enfants d'ajuster leur montant d'épargne en fonction de leurs objectifs, qu'il s'agisse d'un DVD ou d'une nouvelle bicyclette.

Vous pourrez par la suite mettre toutes ces leçons en pratique en aidant vos enfants à ouvrir un compte bancaire.

Apprendre en faisant des gains

La plupart d'entre nous avons réellement commencé à gagner de l'argent à titre de camelot ou de gardienne d'enfants ou encore, en effectuant des travaux de déneigement ou d'entretien paysager. Faites-vous un devoir d'encourager vos enfants à faire preuve de cet esprit d'initiative.

Et plus tard, soutenez-les dans leur recherche d'emplois d'été. En occupant un emploi ­ ou en créant leur propre emploi ­ ils seront en mesure de faire un lien concret entre le travail et l'argent, ce qui contribuera à leur inculquer des valeurs pour le reste de leur vie.

Conseil financier. Si vous possédez une entreprise, embauchez vos enfants et versez-leur un salaire raisonnable. Si un enfant investit ses revenus d'emploi, les gains tirés des placements seront imposables comme revenu de l'enfant et non pas du parent.

Fixer des objectifs à plus long terme. Prenez le temps de discuter avec vos enfants de leurs objectifs à long terme. Il peut s'agir d'acheter une voiture d'occasion ou de s'offrir un voyage en Europe. Il existe dans Internet des calculateurs financiers qui permettent de calculer combien il leur faudra amasser pour réaliser leurs rêves. Et pourquoi ne pas leur donner un petit coup de pouce en versant à leur compte un pourcentage du montant qu'ils auront épargné.

Vous pourriez par ailleurs profiter de l'occasion pour leur faire découvrir les placements sûrs, comme les CPG, un outil idéal pour les aider à atteindre leurs objectifs.

Conseil financier. Incitez vos enfants plus âgés à remplir leur propre déclaration de revenu. Même s'ils ne sont pas tenus de le faire en raison de leur faible revenu, cela leur permettra d'accumuler des droits de cotisation à un RER qui pourront être utilisés ultérieurement. Par exemple, un revenu d'emploi d'été de 2 000 $ donne un droit de cotisation de 360 $ pouvant être reporté indéfiniment.

En route vers l'université

Bon nombre d'adolescents qui commencent à fréquenter l'université se retrouvent pour la première fois responsables de la gestion de leurs finances personnelles, apprenant à gérer leurs dépenses quotidiennes et mensuelles. Si votre enfant s'apprête à quitter le nid familial, les conseils qui suivent lui seront fort utiles.

Paiements de factures automatisés. Dans le cas où votre enfant devra acquitter des factures sur une base régulière, notamment pour les services de téléphonie et de câblodistribution, incitez-le à se prévaloir du service de paiement de factures automatisé. Non seulement il n'aura plus à se soucier de payer les factures, mais il devra aussi s'assurer d'avoir suffisamment d'argent dans son compte chaque mois. En outre, le fait de payer toutes ses factures à temps contribuera à établir un dossier de crédit satisfaisant.

Bourses d'études. Les bourses d'études d'un montant maximum de 3 000 $ ne sont pas imposables. Le site Web Ciblétudes du gouvernement fédéral est un véritable portail d'information en ce qui trait au financement des études. Ce site donne également accès à une base de données pour effectuer des recherches parmi les bourses disponibles.

Crédits d'impôt. Le crédit pour frais de scolarité s'applique également aux frais liés à l'utilisation de la bibliothèque, de laboratoire, d'ordinateurs ainsi qu'aux autres frais accessoires imposés par les établissements d'enseignement.

Revenus d'emploi. Si votre enfant travaille durant l'année scolaire, son revenu sera probablement insuffisant pour qu'il doive payer de l'impôt. Un bon moyen de maximiser ses liquidités consisterait à demander à son employeur de ne retenir aucun impôt à la source. Il suffit de remplir une formule TD1.

Utilisation intelligente du crédit. Incitez votre enfant à utiliser sa carte de crédit avec discernement, ou même en dernier recours, et à effectuer ses paiements à temps (idéalement, en réglant le solde intégral). Assurez-vous de comparer les cartes disponibles, car leurs caractéristiques diffèrent passablement. Portez attention aux frais éventuels, au taux d'intérêt ou aux remises en espèces qui pourraient être offertes. Les cartes de crédit destinées aux étudiants comportent habituellement une limite de crédit moins élevée en vue de décourager l'utilisation abusive.

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