Prenez votre RER en main

 

D'après un sondage mené récemment par la Banque Scotia et Ipsos-reid, 83 % des Canadiens estiment que la responsabilité de financer leur retraite leur incombe. Heureusement, épargner et cotiser à un RER n'est pas aussi compliqué qu'on pourrait le croire. Voilà donc une bonne nouvelle.

Nous savons tous qu'il est important d'épargner en vue de la retraite, mais nous ne voulons pas nous astreindre à suivre un budget. Nous voulons aussi profiter des rendements potentiellement plus élevés des marchés boursiers, mais nous sommes hésitants quand vient le temps de choisir les bons placements.

Il existe plusieurs façons de prendre votre épargne-retraite en main, en y consacrant peu de temps et sans pression. Voici quelques suggestions. N'oubliez pas cependant qu'il n'existe pas de solution passe-partout et que votre approche doit tenir compte de vos objectifs, de votre tempérament et de votre situation financière.

Élaborez un plan. De nombreux outils de projection financière sont à votre disposition pour vous aider à évaluer votre situation actuelle ainsi que le montant que vous devrez épargner pour vous offrir la retraite dont vous rêvez. Soyez réaliste en évaluant vos besoins et ne surestimez pas les rendements futurs de vos placements. Pour commencer, essayez le Diagnostic REER Scotia^MC.

Épargnez davantage. Après avoir fait vos calculs, cherchez des moyens d'épargner encore davantage. Les Canadiens vivent de plus en plus vieux et passent plus de temps à la retraite. Ainsi, plus vous parviendrez à accumuler d'argent dans votre RER aujourd'hui, plus vous serez à l'aise financièrement lorsque vous serez à la retraite.

Pour trouver l'argent. Vous avez de la difficulté à mettre de l'argent de côté? Engagez-vous à cotiser à votre RER toute somme reçue à titre d'augmentation salariale, de prime, de remboursement d'impôt, etc. Vous pouvez également examiner de près vos habitudes de consommation et éliminer ces dépenses discrétionnaires superflues qui n'ajoutent aucune valeur à votre vie. Vous serez étonné de voir comment de petits montants épargnés ça et là peuvent s'accumuler rapidement.

Empruntez avec discernement. Comme les taux d'intérêt sont à leur plus bas niveau depuis des années, emprunter pour cotiser à son RER peu se révéler une bonne stratégie.
En règle générale, les avantages à long terme l'emportent sur les frais d'intérêts à court terme, surtout quand vous empruntez ce que vous êtes en mesure de rembourser rapidement. Ensuite, quand vous recevez votre remboursement d'impôt, utilisez-le pour rembourser votre prêt.

Prenez de bonnes habitudes. Faites transférer automatiquement et régulièrement un montant de votre compte bancaire à votre RER. Voilà un moyen simple, efficace et avantageux d'épargner. Et une fois que vous aurez acquis cette habitude d'épargne, vous ne pourrez plus vous en défaire.

Vive les placements endormants. Votre rythme de vie ne vous laisse pas une minute pour vous occuper de vos placements? Vous préférez vous amuser en famille ou entre amis plutôt que de suivre les cotes boursières? Un ou deux fonds communs de placement bien diversifiés pourraient alors simplifier vos placements RER.
Par exemple, un fonds équilibré investit dans un éventail de titres liquides, d'obligations et d'actions. Un gestionnaire expérimenté détermine la répartition idéale de l'actif et assume la gestion quotidienne du portefeuille, vous laissant tout le temps nécessaire pour vaquer à vos autres occupations.

Vive les placements vraiment endormants. Si l'idée d'investir sur les marchés boursiers vous inquiète, d'autres options de placements RER – notamment les certificats de placement garanti (CPG) et les comptes d'épargne à intérêt élevé – ne présentent aucun risque de marché.

Comme nous l'avons déjà mentionné, tout dépend, entre autres, de votre tempérament, de votre horizon de placement et de votre situation financière. Par exemple, si votre revenu varie, il serait peut-être avisé d'adopter une approche plus prudente pour vos placements à long terme.

Le Sélecteur de placements Scotia^® peut vous aider à déterminer votre profil de placement personnel ainsi que la combinaison de placements RER qui correspond le mieux à votre situation.

À vous de jouer. Peut-être avez-vous une bonne connaissance des placements et souhaitez participer plus activement à la gestion de votre portefeuille? Si tel est le cas et que vous acceptez de prendre des risques calculés en vue d'accroître le rendement de votre épargne-retraite, un RER autogéré pourrait bien vous convenir. Vous pouvez y détenir une variété d'actions et d'obligations et vous bénéficiez de toute la souplesse nécessaire pour gérer votre épargne.

Un peu de souplesse. Épargner pour sa retraite est un engagement à long terme, et votre RER doit témoigner de cet engagement. En outre, il est tout indiqué de revoir votre plan financier périodiquement pour vous assurer de demeurer sur la bonne voie à mesure que vos objectifs et votre situation personnelle évoluent. Votre conseiller peut vous aider à examiner votre portefeuille RER et vous formuler des recommandations judicieuses.

C'est votre argent. Nous connaissons tous quelqu'un qui a utilisé son épargne RER comme mise de fonds initiale sur une première propriété dans le cadre du Régime d'accession à la propriété. Peut-être connaissez-vous quelqu'un qui s'est prévalu du Régime d'encouragement à l'éducation permanente pour retourner aux études et entreprendre une nouvelle carrière.

En vertu de ces programmes, vous avez la possibilité d'emprunter un montant à même votre RER sans payer d'impôt ni d'intérêt. Même si vous devez ensuite rembourser le montant emprunter, vous sacrifiez le potentiel de croissance de votre épargne. Néanmoins, un RER constitue un outil financier puissant qui présente de nombreux avantages.

Prêt à prendre votre RER en main? La Banque Scotia vous propose une gamme de solutions simples, comme le Maître Compte pour RER^MC– un bon endroit où placer votre argent en attendant de décider où placer votre argent.

Les Portefeuilles Partenaires Scotia ® constituent un bon moyen d'obtenir une bonne diversification en un seul placement.

Le CPG Optimal échelonné^MC a été créé pour offrir un rendement plus élevé et en même temps plus de liberté et de liquidité.

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