Vous pouvez éviter d’accumuler des dettes

Ayant vécu à une autre époque où l’économie était moins vigoureuse, nos parents et nos grands-parents ont appris à vivre selon leurs moyens. De nos jours, beaucoup plus de possibilités s’offrent à nous sur le plan financier et nous pouvons acheter toutes sortes de choses en recourant au crédit.

Si vous savez tirer avantage des cartes de crédit pour leur commodité et que vous respectez les échéances de paiement, vous pouvez faire bon usage du crédit. Par contre, si vous manquez de discernement quant à l’utilisation des cartes de crédit, cette situation peut avoir un impact négatif sur vos finances personnelles — dès le premier jour où vous recourez au crédit jusqu’à bien longtemps par la suite. Pour obtenir de bons conseils afin d’éviter d’accumuler des dettes, cliquez sur les liens ci-dessous.

• Optez pour les valeurs sûres
• Réglez vos dettes indésirables
• Évitez l’endettement

Optez pour les valeurs sûres

L'endettement en soi n'est ni bon, ni mauvais. C'est plutôt l'utilisation que l'on fait du crédit qui importe. Les «bonnes dettes» représentent un investissement pour votre avenir. Elles contribuent à ajouter de la valeur, comme un prêt servant au financement d’une maison ou d’une entreprise. Il existe cependant d'autres dettes qui n'apportent aucune valeur, qui sont encourues seulement pour adopter un certain style de vie, mais qui n’offrent aucun avantage futur, ni pour vous, ni pour votre famille.

Si les soldes de vos cartes de crédit sont importants et que vous ne les remboursez pas dans les délais prévus, vous réduisez les sommes dont vous disposez pour d’autres choses comme des voyages ou des placements en vue de votre retraite. Si vous dépensez de façon régulière plus d’argent que vous n’en avez — et que par le fait même, vous accumulez des dettes dont les taux d’intérêt sont élevés — vous risquez sérieusement de compromettre votre avenir financier.

Réglez vos dettes indésirables

Alors, que faire si vous êtes enseveli sous une montagne de dettes accumulées sur vos cartes de crédit? Il est recommandé de procéder ainsi :

Renseignez-vous sur les intérêts que vous payez. Si vous ne savez pas encore combien vous coûtent les intérêts que vous payez, communiquez avec l’émetteur de votre carte de crédit et demandez à un représentant quel est le taux d’intérêt qui s’applique.

Demandez un taux d’intérêt plus bas. Comme dans plusieurs autres secteurs d’activités, la compétition entre les compagnies de cartes de crédit est féroce. Une fois que vous connaîtrez le taux d’intérêt que vous payez, demandez un taux plus avantageux pour votre carte de crédit.

Consolidez vos dettes. Songez à demander une ligne de crédit pour regrouper vos dettes impayées en bénéficiant d’un taux plus bas. En procédant ainsi, vous aurez la possibilité de réduire considérablement les frais d’intérêts.

Épargnez aujourd’hui, bâtissez votre avenir. Même s’il est souhaitable que vous remboursiez vos dettes à taux d’intérêt élevés, vous gagnez également à prendre de bonnes habitudes en matière d’épargne.

L’un des principes fondamentaux pour s’enrichir est de «vous payer d’abord» en mettant en place l’option épargne automatique afin de prélever un montant de votre compte-chèques sur une base régulière et de le verser directement dans votre compte d’épargne-retraite. Cependant, si vous avez accumulé des dettes de cartes de crédit, vous devrez adopter une stratégie différente.

Songez à adopter l'approche suivante. Disons que vous soyez en mesure d’épargner, de façon raisonnable, 400 $ par mois. Utilisez la moitié de cette somme pour rembourser vos dettes de carte de crédit (ou votre ligne de crédit) et allouez l’autre moitié à votre épargne-retraite.

Cette stratégie peut vous permettre de vous libérer de vos dettes et aussi d’épargner en vue des années à venir. Pour vous assurer de bien respecter ce plan d’action, optez pour l’épargne automatique. Chaque mois, une somme déterminée sera prélevée de votre compte d’opérations bancaires, puis la moitié de cette somme sera automatiquement versée dans votre compte de crédit et l’autre moitié, dans votre compte d’épargne-retraite.

Évitez l’endettement

Une fois que vous aurez enfin réglé vos dettes, voici des conseils pour vous aider à éviter l’endettement.

Remboursez vos cartes de crédit dans les délais prévus. Il s’agit de la meilleure façon de ne pas accumuler de dettes indésirables. Renseignez-vous sur le délai de grâce qui s’applique à votre carte de crédit (habituellement de 15 à 30 jours) et profitez du temps qui vous est accordé.

Utilisez votre carte de débit. Si vous avez tendance à faire des achats au-dessus de vos moyens lorsque vous vous servez de votre carte de crédit, utilisez plutôt votre carte de débit. Comme vous puiserez à même votre compte d’opérations bancaires, vous devrez vous en tenir au montant disponible.

Tenez-vous en à une ou à deux cartes. Vous aurez plus de facilité à effectuer le suivi de vos opérations, et vous ne serez pas tenté d'abuser du crédit.

Évitez les cartes de crédit des grands magasins. Leurs taux d'intérêt sont habituellement plus élevés que ceux des principaux émetteurs de carte de crédit.

Demandez une ligne de crédit. Une ligne de crédit personnelle est un moyen beaucoup moins coûteux d’avoir accès à du financement au moment opportun — en fait, vous pouvez habituellement retirer des fonds au guichet automatique de votre institution financière. En remplissant une demande de ligne de crédit lorsque vous jouissez d’une bonne situation financière, vous devriez obtenir un meilleur taux.

Utilisez vos économies (plutôt que le crédit) pour combler vos besoins. Vous désirez prendre des vacances? Prenez-y-vous à l’avance en épargnant dans un compte spécialement prévu à cet effet. Pour obtenir des conseils judicieux et concrétiser vos projets, lisez notre article «Qu’est-ce que vous jugez vraiment important?».

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