Qu'est-ce que vous jugez vraiment important?

À quand remonte la dernière fois où vous avez pris le temps de vous arrêter pour réfléchir à ce qui vous tient vraiment à cœur, à vos valeurs – et évaluer si votre planification financière est en accord avec ces valeurs? Même s'il n'est pas toujours facile de trouver le temps nécessaire pour s'occuper de ces grandes questions, ce moment de réflexion pourrait nous aider à mieux concilier notre mode de vie et nos finances.

Dans ce bulletin, nous vous donnerons des moyens simples d'harmoniser vos dépenses et votre épargne avec vos valeurs. Cliquez sur les liens ci-dessous pour en savoir davantage.

• Déterminez vos valeurs
• Établissez vos objectifs en fonction de vos valeurs
• Prenez les moyens d'atteindre vos objectifs

Déterminez vos valeurs

Nous avons tous nos propres valeurs. Or, la vie trépidante que nous menons de nos jours nous éloigne parfois de ce qui nous tient vraiment à cœur. Pourquoi ne pas commencer par prendre quelques minutes pour noter certaines de vos valeurs. En faisant cet exercice, veillez à ne pas confondre vos valeurs et vos objectifs.

Par exemple, «accumuler un million de dollars» est un objectif, tandis que «la sécurité financière à la retraite» est une valeur. De même, faire un don à un organisme de charité pourrait être un de vos objectifs, tandis que le désir d'aider des gens dans le besoin serait la valeur qui sous-tend cet objectif.

Établissez vos objectifs en fonction de vos valeurs

Supposons que l'éducation, la santé, l'engagement communautaire, la compréhension des autres cultures et la sécurité financière à la retraite sont vos principales valeurs. La prochaine étape consiste à établir un objectif spécifique pour chacune de vos valeurs. Voici quelques exemples :

• Éducation : Vous pourriez vous fixer comme objectif de vous inscrire à un cours de l'éducation permanente. Ou si vous avez des enfants, vous pourriez vous engager à épargner pour leurs études postsecondaires.
• Compréhension des autres cultures : Cette valeur pourrait vous inciter à vous offrir un voyage en Italie ou dans tout autre pays qui vous fascine.
• Santé : Vous inscrire à un club sportif, arrêter de fumer ou encore adopter de meilleures habitudes alimentaires sont de bons exemples d'objectifs.
• Sécurité financière à la retraite : Vous pourriez vous engager à épargner un peu plus chaque mois.
• Engagement communautaire : Vous pourriez choisir de donner régulièrement à un organisme de charité ou de consacrer quelques heures chaque semaine pour aider des gens dans le besoin.

Prenez les moyens nécessaires pour atteindre vos objectifs

Plus vos objectifs seront concrets, plus il sera facile pour vous de passer à l'action en vue de les atteindre. Pour chaque but que vous vous êtes fixé, évaluez combien de temps et d'argent il vous faudra pour y parvenir. Vous pourrez probablement réaliser certains de vos objectifs sans qu'il ne vous en coûte une fortune. D'autres, comme le bénévolat dans votre communauté, ne nécessiteront que quelques heures de votre temps.

Supposons que vous aimeriez participer à un cours d'art d'une durée d'un mois à Florence d'ici deux ans. Vous savez que votre voyage vous coûtera 5 000 $. Voici des moyens simples d'épargner petit à petit pour que votre rêve devienne réalité. Il suffit d'utiliser l'argent que vous avez déjà et de le consacrer à ce qui vous tient vraiment à cœur.

• Rendez l'objectif réalisable : Pour amasser 5 000 $ en deux ans, vous devrez épargner environ 200 $ par mois. Pour rendre les choses encore plus concrètes, pensez que vous devez mettre de côté 50 $ par semaine.
• Trouvez l'argent : Un bon moyen de trouver les 50 $ consiste à examiner vos dépenses facultatives, puis à éliminer celles qui ne sont pas essentielles. Vous verrez que les petites sommes économisées ça et là s'accumulent de façon surprenante.
• Privilégiez l'épargne automatique : Faites virer automatiquement un montant 200 $ par mois de votre compte-chèque à votre compte d'épargne. C'est un excellent moyen de faire en sorte que vos valeurs, et les objectifs qui en découlent, demeurent parmi vos priorités.

Un conseil : Attribuez un pseudonyme à votre compte d'épargne au moyen des services bancaires en ligne. Par exemple, si vous nommez votre compte «Florence», il y a de fortes chances que vous gardiez le cap sur votre objectif.

Optez pour un compte d'épargne à intérêt élevé. Ainsi, vous obtiendrez un taux d'intérêt concurrentiel et vous aurez accès facilement à votre argent lorsque vous en aurez besoin, dans deux ans.

Si vous souhaitez réaliser un objectif à plus long terme, songez à investir une partie de votre épargne dans des options de placement axées sur la croissance tout en protégeant le capital.

Ce qui précède n'est qu'un exemple parmi tant d'autres. Il vise à démontrer que l'argent que vous avez ou le salaire que vous gagnez importent peu. Il suffit de déterminer ce qui est le plus important pour vous et de prendre les moyens nécessaires pour ajuster vos dépenses et votre épargne en fonction de ce qui vous tient vraiment à cœur.

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