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Paré pour la reprise ?

Ces dernières années, beaucoup de Canadiens ont naturellement été ébranlés par l'éclatement de la bulle technologique, une série de scandales d'entreprises et des problèmes géopolitiques. Ils ont donc accordé la priorité à la sécurité et se sont procuré des parts de fonds de marché monétaire, des certificats de placement garanti (CPG) et d'autres titres portant intérêt.

Aujourd'hui, avec le regain de l'économie et des marchés, beaucoup commencent à revoir la structure de leur portefeuille.

Malgré la tentation de profiter de la reprise en faisant des placements plus audacieux, vous devez toujours veiller à ce que le risque que vous consentez à assumer soit conforme à vos objectifs à long terme. Pour obtenir plus de détails, cliquez sur les liens ci-dessous.

Investissez régulièrement pour une croissance à long terme
Rééquilibrez systématiquement
Optez pour la croissance et la sécurité
Diversifiez

Investissez régulièrement pour une croissance à long terme

Investir régulièrement constitue l'un des moyens d'être toujours prêt à profiter d'une reprise éventuelle. En faisant des placements forfaitaires importants, vous risquez d'agir au mauvais moment. En revanche, la formule des placements systématiques vous permet d'acheter plus de titres quand les prix sont bas, et moins quand ils sont élevés. Avec le temps, vous bénéficiez ainsi de la croissance économique à long terme.

Cette stratégie, connue sous le nom de « moyenne d'achat », fonctionne particulièrement bien pour les porteurs de parts de fonds communs, car même avec un montant limité, il est possible de se procurer des fractions de parts.

Les investisseurs qui se constituent un portefeuille d'actions peuvent de leur côté se prévaloir d'un plan de réinvestissement de dividendes afin de se doter progressivement de positions en titres. Aux termes d'un tel plan, la société émettrice, au lieu de vous verser vos dividendes, les réinvestit dans de nouvelles actions, si bien que votre argent continue de fructifier. Et plus vous possédez d'actions, plus les dividendes augmentent.

Rééquilibrez systématiquement

À tout moment dans le temps, différents types de placement (ou catégorie d'actif) se comportent différemment. Parfois les actions de croissance sont en tête, évincées l'année suivante par les obligations, lesquelles seront ensuite surpassées par les actions de premier ordre.

C'est pourquoi bon nombre de spécialistes des placements insistent sur l'importance de répartir votre actif entre actions, titres à revenu fixe et espèces, conformément à vos objectifs à long terme. Toutefois, l'évolution des marchés peut modifier la répartition de votre actif.

Imaginons que votre répartition idéale soit la suivante : 70 % d'actions (ou de parts de fonds d'actions) et 30 % de titres à revenu fixe (des obligations, par exemple) et de placements liquides (des CPG, par exemple). Pour beaucoup, la tranche titres à revenu fixe et placements liquides a pu s'avérer rentable lorsque les marchés ont connu des soubresauts, si bien que la tranche actions représente désormais un pourcentage moindre du portefeuille global.

Pour rétablir votre répartition idéale, il vous faut « rééquilibrer » vos placements. Vous pourriez, par exemple, vendre certains titres à revenu fixe qui ont pris de la valeur, puis réinvestir le produit dans des secteurs sous-évalués.

De nombreux avantages découlent du rééquilibrage systématique.

Vous n'avez pas à attendre le « bon moment » pour investir : vos liquidités disponibles sont affectées directement à la catégorie d'actif dont le pourcentage est en déficit.
Vous pouvez vendre certains de vos placements les plus rentables et réinvestir une partie de vos gains dans des titres dont le prix est plus raisonnable.
Vous pouvez rééquilibrer de la même manière vos placements en actions, par exemple afin de rétablir les proportions voulues de parts de fonds d'actions canadiennes et de fonds d'actions étrangères.

Ces stratégies « de remplacement » peuvent servir à tous les types d'investisseurs. Autrement dit, il n'est pas nécessaire de bouleverser votre portefeuille de fond en comble pour le préparer à la reprise. Souvent, une simple retouche peut suffire. Examinez ces autres stratégies.

Optez pour la croissance et la sécurité

Si vous êtes un investisseur prudent, vous pouvez ajouter à votre portefeuille des parts de fonds de dividendes ou des actions donnant droit à des dividendes. Ces titres viennent compléter des placements à revenu fixe plus traditionnels, comme les obligations et les CPG, tout en offrant des avantages distincts.

Les fonds de dividendes et les actions donnant droit à des dividendes vous apportent un revenu régulier et la chance de profiter de la croissance économique en touchant des rendements potentiellement meilleurs.

De plus, le revenu sous forme de dividendes est imposable à un taux moindre que les intérêts tirés d'obligations ou de CPG. Ce critère a son importance quand les titres sont détenus hors d'un régime d'épargne-retraite (RER) enregistré et que le fisc peut engloutir une partie de vos gains.

Diversifiez

La diversification – entre actions et obligations, par région géographique et secteur d'activité – demeure le meilleur moyen de réduire le risque et d'accroître le rendement potentiel.

Les fonds communs, notamment les fonds internationaux et les fonds sectoriels, apportent instantanément la diversification et le savoir-faire en matière de placement vous permettant de profiter d'occasions plus ciblées.

Votre conseiller financier ou votre courtier peut vous aider à tirer le meilleur parti de ces stratégies et à choisir la formule qui vous convient le mieux pour bénéficier de la reprise amorcée par l'économie mondiale.