Conseils financiers
pour l'achat d'une résidence secondaire

Que vous soyez intéressé à acheter une propriété au bord d'un lac ou dans les bois pour y passer l’été, l’hiver ou les quatre saisons, il peut s'avérer moins difficile qu’il ne l’a déjà été de trouver les fonds nécessaires.

Le financement de votre maison de vacances

La plupart des institutions financières offrent des programmes permettant de financer l’achat d’une maison de vacances ou d’une résidence secondaire. Suivant le type de propriété que vous désirez acheter, vous pourriez être admissible à un prêt allant jusqu’à 95 %* de la valeur de la propriété.

Utilisez la valeur acquise sur votre maison. Votre résidence principale peut également constituer une bonne source de financement. Si votre maison vaut plus que le solde de votre prêt hypothécaire, vous pourriez exploiter une partie de sa valeur acquise et dégager plus d'argent pour acheter votre maison de vacances.

D'ingénieuses solutions de financement

En plus des coûts d’achat, les futurs propriétaires de résidences secondaires doivent prévoir les rénovations éventuelles, l'entretien et les impôts fonciers dans leur budget.

Louez votre propriété. Si vous prévoyez ne pas utiliser votre maison de vacances tout l'été (ou votre chalet près des pentes de ski toute la saison), la location de votre propriété peut vous permettre de réduire les coûts qui s'y rattachent.

Conseil : Souvenez-vous de bien garder tous les reçus pour vos dépenses en matière d'entretien, de services publics et d'assurance, ces sommes pourraient vous permettre d'obtenir des déductions fiscales si vous tirez des revenus de votre propriété. Les rénovations augmentent également la valeur du capital engagé et peuvent réduire les gains en capital imposables au moment éventuel de la vente.

Afin de déterminer le prix de location, informez-vous ou consultez les annonces dans les journaux, l'Internet ou les endroits publics du même secteur pour avoir une bonne idée de ce qui est habituellement demandé pour une propriété comme la vôtre. Vous pouvez également faire appel à une agence de location.

N'oubliez pas que si vous décidez de louer votre maison sans l'habiter une partie de l'année, vous restez néanmoins responsable de la propreté et de l'habitabilité des lieux.

Conseil : Si vous prévoyez être à l'extérieur du pays au moment de l'occupation par les locataires, pensez à engager une personne responsable de l'entretien de votre propriété et le cas échéant, des réparations.

Propriété familiale. Un autre moyen de réduire votre participation financière est de devenir copropriétaire avec des membres de la famille ou des amis. Par exemple, la maison de vacances peut faire l'objet d'un achat partagé entre un parent et un enfant majeur qui n'est pas propriétaire de sa résidence principale. Dans ce cas précis, inscrire la propriété au nom de l'enfant permet de réduire les gains en capital imposables, si vous prévoyez revendre durant les années qu'il vous reste à vivre.

Dans une famille, l'achat d'une résidence secondaire pourrait également regrouper des frères et des sœurs. À première vue, cette suggestion semble faciliter le financement de la propriété, mais certains problèmes risquent néanmoins de se présenter.

La plus probable source de conflit réside dans l'utilisation de la propriété – d'autant plus que les étés canadiens sont particulièrement courts. De plus, il vaut mieux déterminer à l'avance – et par écrit – qui sera responsable des travaux et des coûts relatifs à l'entretien, de même que des questions de succession.

Soyez à l'écoute des agents du coin

Les agents d'immeuble qui travaillent dans le secteur constituent une bonne référence. Comme ils connaissent le marché et les conditions de location, ils peuvent vous aider dans votre planification et avec votre budget, en plus de vous donner une bonne idée des impôts fonciers qu'il faudra payer et des frais d'entretien annuels.

Si vous avez l'intention d'acheter un terrain où construire une habitation, les agents immobiliers peuvent également vous aider à vérifier les règlements de zonage et d'éventuelles restrictions à la construction.

Posez-vous les vraies questions

Avant de décider d’acheter une maison de vacances, vaut mieux être honnête avec vous-même et votre famille et déterminer ce que vous voulez vraiment. Quand pensez-vous utiliser la propriété? Avez-vous vraiment les moyens de l'acheter et de l'entretenir sans avoir à renoncer à votre style de vie actuel?

En planifiant votre projet et votre budget, vous vous apercevrez peut-être qu'il serait bien plus avantageux de louer une propriété pendant un mois l'été, de sorte qu'il vous reste encore assez d'argent pour voyager et pour d'autres loisirs. Mais si après tout le rêve de posséder une résidence secondaire vous habite encore plus que jamais, rencontrez votre responsable des prêts hypothécaires pour vous aider.

* Sous réserve de l’approbation d’un assureur hypothécaire contre le défaut de paiement. Sous réserve des critères habituels en matière de crédit et que la propriété réponde aux exigences de la Banque Scotia à l'égard des propriétés résidentielles et dans les limites du montant maximum du prêt autorisé.

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