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Le nettoyage du printemps dans vos finances

Apporter des retouches à la peinture dans le couloir de la maison. Remplacer ces carreaux manquants dans la salle de bains. Rénover les armoires de la cuisine. Ratisser les feuilles sur le terrain. Nettoyer à fond les placards. Vous avez sans aucun doute votre propre liste de tâches à faire dans le cadre de votre grand nettoyage du printemps.

Mais qu'en est-il de vos finances personnelles? Ne devriez-vous pas leur accorder au moins autant d'attention que la couette en duvet dans la chambre d'invités?

Pour de judicieux conseils sur la façon de faire resplendir vos finances personnelles, cliquez sur les liens ci-dessous.

Balayez vos dettes à taux d'intérêt élevés

Avez-vous l'habitude de conserver un solde débiteur sur vos cartes de crédit? Attention, il n'est pas rare que les frais d'intérêts soient assez élevés. Et s'il s'agit de cartes de grands magasins et autres commençants, les taux sont parfois encore plus élevés.

Pour réduire le total de vos frais d'intérêts, songez à une marge de crédit qui vous permettra de rembourser tous vos soldes en souffrance. Vous n'aurez alors qu'un seul versement mensuel à prévoir, généralement à un taux beaucoup moins élevé. Et si votre ligne de crédit est garantie, par votre maison, par exemple, ce taux sera encore plus bas.

Conseil: Si vous avez des prêts dont les intérêts sont admissibles à une déduction fiscale (notamment les prêts permettant d'obtenir un placement imposable ou un revenu d'entreprise), n'oubliez pas que le taux que vous payez est diminué par votre taux marginal d'imposition.

Par exemple, si votre taux d'imposition est de 40 % et que vous avez un prêt assorti d'un taux de 5 % dont les intérêts sont déductibles de votre revenu, vous ne payez en réalité que 3 % d'intérêt après impôt. Il pourrait être avantageux pour vous de conserver un tel prêt et de concentrer vos efforts à la réduction de vos dettes non déductibles de votre revenu.

Polissez votre planification successorale

Rassemblez tous les éléments servant à votre planification successorale, notamment :

  • votre testament;
  • les procurations;
  • les directives en matière de soins de santé;
  • les détails relatifs à vos polices d'assurance vie.

Ces documents sont-ils tous à jour? Devez-vous modifier la désignation de certains bénéficiaires pour tenir compte de votre nouvelle situation sociale ou d'un nouveau membre dans votre famille? Renseignez-vous auprès de votre notaire ou de votre conseiller financier pour obtenir des conseils.

Actualisez votre assurance habitation

Si vous avez la même assurance habitation depuis plus de cinq ans, vérifiez soigneusement les modalités et assurez-vous que votre couverture est suffisante. Il est possible que vous ayez fait de nouvelles acquisitions et que votre couverture doive être augmentée pour en tenir compte.

Conseil: De nombreux assureurs vous proposeront un rabais sur l'une ou l'autre de vos polices d'assurance habitation et d'assurance automobile si vous souscrivez les deux auprès de la même compagnie.

Embellissez votre portefeuille de placements

Voici venu le moment idéal pour faire une révision sommaire de vos placements. De toute manière, vous devez déjà rassembler tous les documents pertinents pour la préparation de votre déclaration de revenus avant la fin du mois d'avril.

  • Revenus d'intérêts. En consultant vos relevés de fonds communs, vos relevés bancaires et vos relevés de comptes de placement, vous y trouverez le montant des intérêts que vous avez gagnés au cours de l'année. Ces revenus, s'ils sont générés à l'extérieur d'un régime enregistré, sont entièrement imposables à votre taux marginal d'imposition.
  • Dividendes. Les paiements de dividendes provenant de sociétés canadiennes sont admissibles en vertu du crédit d'impôt pour dividendes, tant au provincial qu'au fédéral. Votre société de placements vous fera parvenir un formulaire sur lequel figureront tous les dividendes que vous avez reçus.
  • Gains en capital. Si vous avez vendu ou transféré des fonds communs dans le courant de l'année, vous aurez peut-être à déclarer un gain (ou une perte) en capital. Vous devrez peut-être également déclarer des gains en capital provenant de fonds communs qui vous ont été transmis en tant que porteur de parts inscrit. Votre société de fonds communs vous remettra un relevé de vos gains ou pertes en capital pour l'année d'imposition 2002.

N'oubliez pas que les pertes en capital d'années précédentes peuvent être utilisées pour réduire le montant de vos gains en capital imposables.

Conseil: Si vous avez des comptes enregistrés et non enregistrés, il pourrait être avantageux, du point de vue fiscal, de conserver vos placements générateurs d'intérêts entièrement imposables dans un compte enregistré, où la portion des intérêts composés s'accumule à l'abri de l'impôt jusqu'au moment du retrait. Par ailleurs, il est préférable de conserver vos placements avec dividendes et gains en capital de source canadienne dans un compte non enregistré étant donné que vous perdez les avantages fiscaux lorsque ces sommes s'accumulent dans un compte enregistré.

Nettoyez vos dossiers financiers

Il est bon de garder les documents relatifs à vos déclarations de revenus et autres documents financiers pendant plusieurs années, au cas où une vérification vous serait demandée par les autorités fiscales ou que vous devriez produire un document à la demande d'un prêteur ou d'un assureur. Par contre, d'autres documents, tels que les relevés de cartes de crédit, les factures de services publics et les relevés provisoires de vos comptes de placement, peuvent être éliminés dès que vous en avez vérifié l'exactitude.

Pour assurer la protection de vos renseignements personnels, assurez-vous de supprimer ces documents d'une manière appropriée, par exemple en les déchiquetant ou en les déchirant. Rappelez-vous que ces documents contiennent des renseignements personnels importants et que vous ne souhaitez pas qu'ils se retrouvent entre les mains d'inconnus.

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